簡介

姓名：俞芳琦
系級：財務金融研究所 112 級
實習單位：元大投信
實習職位：基金事務部實習生
實習期間：2024/02 ~ 2024/05

實習動機

起初的規劃是希望在碩一期間找到一份實習來充實碩士班的生活，然而多數 實習機會都是小公司的財務會計類型工作，不是我所感興趣的，偶然在求職網站 上看到元大投信在應徵協助募集 00940 的實習生，而我恰巧又擁有高級證券商業 務員以及投信投顧業務員這兩張證照，符合這個實習的門檻，便投遞了履歷，很 快地經過面試之後，我也應徵上了這份實習的工作。開始工作之前我並不知道我 將面對的工作量究竟有多龐大，後來知道原來募集總金額高達 1748 億，此外開 戶流程也並非我所想的這麼容易，在誤打誤撞之下我在元大投信也工作了四個月 左右的時間。

實習工作內容

在元大投信的這四個月，我們的工作內容包括需要進行開戶的五個步驟，首 先需要先核對顧客給的基本資料是否正確，此外我們需要去調查客戶給的職業別 是否具有洗錢風險以及是否真實存在，這便是我們所熟知的 KYC 以及 AML，接 著我們還需去調查客戶是否有受到監護宣告，以及身分證的核發是否是真實且正 確的。當這些步驟都檢驗完之後，顧客的資料便會再送到後端去做再一次的覆核， 然而在這個過程之中當遇到高風險或者是高齡的客戶時，案件便無法往後進行覆 核，需要先移到前端交由客服人員去做電話上的諮詢確認，因此當案件量龐大的 時候，客服組一天六個人其實根本應付不完電話量，而我在審查的過程中也覺得 開戶量是一個沒有盡頭的數字，印象最深刻的是我上班的第二天就開始加班了。

在審查的過程中也遇到了一些驚訝的事，例如常會遇到客戶給我們的資料名 字或地址有打錯的情形發生，抑或是身分證件的上傳錯誤，還有說明欄位沒有看 清楚造成來來回回的退件浪費時間，都是很常會發生的。這樣的情況大約審查十 件就會發生四件，我才發覺到真的有非常多的台灣民眾，連自己的基本資料都沒 再做確認的人，其實根本沒有把 ETF 這個遊戲規則看仔細，便開始跟風將大量 的資金投入。甚至在 00940 發行上市後，我還聽到客服人員接到民眾打來的電話， 質問說 00940 的股價為什麼會下跌，這些讓人無奈的情況其實都顯示著台灣民眾 的金融知識明顯不足。

然而在五步驟審查之後，因為人手不足的因素，其實還動用到了其他部門的 正職人員，而龐大的業務還包括了退款作業，正常的情形退款數量不應該像這次 的募集這麼多。會造成這樣的業務量產生，主要是因為在申購扣款日當天大量的 金額同時灌入到系統帳戶內，導致系統在一些匯款程序中出現錯誤，造成申購的 民眾並未申購成功，因此需要將無法透過電腦比對的款項，一筆一筆核對並退回 給民眾。然而造成龐大退款業務量的主要原因是因為，每個申購人都會拿到一個 虛擬帳戶，而虛擬帳戶的組成是 00940 的代碼，加上顧客身分證的後九碼，此時 便產生了一個嚴重的問題，在台灣身分證後九碼一樣的民眾非常多人，只差在出 生地的不同，但首位英文字母的不同，虛擬帳號根本看不出來，導致可能同一個 虛擬帳戶被兩個甚至三個相同後九碼的民眾同時匯入了金額，此時也算申購失敗， 此時便需要我們去人工比對來一一進行退款。此外，比對方式更是複雜，需要先 進入扣款的這四天銀行帳，去尋找帳戶號碼以及匯款的水單證明跟身分才能準確 進行退款作業。現在回想起來那段時間真的蠻累的，但我也從這個退款的過程中 學習到了不少退款帳務的作業機制，因為其實一般的實習生是沒有機會接觸到的， 而因為這次 00940 業務量實在太龐大了，所以我才有機會接觸到這樣的業務。

結論與建議

當然在這份實習的過程中，我其實也遇到滿多很挫折的事情，像是因為 00940 的募集金額實在是太龐大了，導致不管是我的部門主管還是其他職員其實 都無暇顧及實習生，我在報到當天就被交給另外一個實習生來帶我熟悉開戶流程。 因為大家很忙沒有人管我這件事情雖然有好有壞，但真正讓我覺得挫折的是我在 這幾個月內被迫搬了三次座位，因為原來的大樓在幾年前開始進行都更，導致我 們暫時搬到了敦化南路的新大樓，因此座位數其實是不太夠的，我會一直被換到 各部門離職的空位子。我的第一個座位是在投資部，第二個座位是在法遵部，第 三個座位是在客服部。當時一直被調換座位的心情其實不太好，但後來樂觀想， 其實我在不同部門開戶工作的時候，聽到了不少各部門發生的事情，也讓我對投 信業有更多的了解，例如我在投資部的時候我知道基金經紀人的工作內容是什麼， 也看到了他們一整天的工作流程；而我在法遵部的時候聽到了他們需要對各部門 進行法務上的溝通協調以及是如何進行的；最後我在客服部看見了他們每天要回 應台灣民眾的各種問題，很有趣的是，我最常聽到的就是他們需要跟客戶解釋元 大投信不等於元大證券，這是兩家不同的公司。

在募集結束後我有偷偷跑去系統看，00940 總共的募集數量大約是 28,000 筆 左右，而我大約協助了公司開戶了 10%的量，起初因為覺得這個工作量沒有盡頭， 所以熟悉流程之後開戶速度就變非常快，一心只想趕快結束。雖然當下的想法只 覺得其實就算我開戶開得再快，還是領基本時薪，但就在我離職那天其實收到很 多回饋，包括主管很感謝我的認真負責，副總也很歡迎我未來畢業之後進入元大 投信當正職人員，並且交付名片給我。這些也算是意外的收穫吧，這段實習經驗 雖然有點痛苦但也確實讓我收穫良多！